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Fórmula interés compuesto: explicación y ejemplos
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La fórmula del interés compuesto calcula cuánto crece una cantidad cuando los intereses se reinvierten y generan a su vez nuevos intereses. Prueba la calculadora interés compuesto con tus datos para ver distintos escenarios.
Qué es una fórmula interés compuesto y cómo funciona
La fórmula del interés compuesto muestra cómo crece una inversión o ahorro si los intereses se suman al capital y se vuelven a rentabilizar.
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
- A: importe final.
- P: capital inicial.
- r: tipo de interés anual (en decimales).
- n: número de periodos de capitalización por año.
- t: tiempo en años.
Si n = 1 la capitalización es anual; si n = 12, es mensual. Cada periodo la base aumenta y el interés del siguiente se calcula sobre un importe mayor.
Por qué te afecta
El interés compuesto potencia el crecimiento a medio y largo plazo. Cuanto antes empieces y más tiempo dejes el capital, mayor será el efecto. Las aportaciones regulares multiplican ese crecimiento.
Ten en cuenta que la rentabilidad nominal puede quedarse por detrás de la inflación; infórmate sobre qué es la inflación. Además, comisiones e impuestos reducen la base que se capitaliza. Invertir conlleva riesgo: puedes perder parte o la totalidad del capital y la rentabilidad no está garantizada; consulta las advertencias de la CNMV.
Un ejemplo con números
Con 1.000 € al 5% anual y capitalización anual durante 3 años:
A = 1.000 × (1 + 0,05)^3 = 1.157,63 €
Si cambias la frecuencia de capitalización (n) o haces aportaciones periódicas, el resultado varía. Usa la calculadora para comparar plazos, aportaciones y frecuencia.
Errores habituales
- Confundir TIN y TAE: la TAE refleja la capitalización y, en muchos casos, incorpora comisiones; no compares solo el TIN. Más en qué es TAE.
- No descontar comisiones e impuestos: reducen la rentabilidad neta y el efecto compuesto.
- Valorar solo plazos cortos: en tiempos breves el efecto compuesto es pequeño.
- Olvidar la volatilidad: en renta fija y renta variable las caídas pueden borrar ganancias acumuladas.
- Empezar tarde: retrasar aportaciones reduce mucho el potencial de crecimiento y dificulta metas como la independencia financiera.
- Falta de diversificación: concentrar todo en un producto aumenta el riesgo de pérdidas.
Preguntas frecuentes
¿Por dónde empiezo si no sé nada de finanzas?
Controla ingresos y gastos, crea un fondo de emergencia y aprende conceptos básicos. Consulta guías de finanzas personales y recursos para familias, como educación financiera para niños. Usa la calculadora para practicar con cifras reales.
¿Qué diferencia hay entre ahorrar e invertir?
Ahorrar es reservar dinero en instrumentos habitualmente seguros y líquidos para objetivos a corto plazo. Invertir busca rentabilidad a largo plazo asumiendo más riesgo. El interés compuesto actúa en ambos, pero la volatilidad en inversiones puede reducir o anular ganancias.
¿Dónde puedo consultar información oficial?
Para dudas sobre derechos bancarios consulta el Banco de España; para normativa y advertencias sobre productos de inversión, la CNMV; para datos de precios y evolución de la inflación, el INE. Ver fuentes al final.
¿Cómo afectan comisiones e impuestos al interés compuesto?
Comisiones e impuestos reducen la base que se capitaliza: menos capital, menos interés en periodos futuros. Al comparar opciones fíjate en la rentabilidad neta tras comisiones y fiscalidad.
Fuentes
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico personalizado. Los datos se muestran con su fuente y fecha; compruébalos en la web oficial antes de contratar.